不會買車我教你,買車一點都不難!(Lesson 6 現金或貸款) - 硬是要學
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Alan Tang 發表於

不會買車我教你,買車一點都不難!(Lesson 6 現金或貸款)

文/Alan

買車時業務肯定會問你「要現金還是貸款?」用現金購買就要一次拿出一筆為數不小的錢,貸款的話要付利息,到底用哪種比較合適呢?又有隱藏什麼祕密呢?讓你不被話術迷惑。

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現金與貸款差異

現金與貸款最主要就是一次拿出多少錢的差異與要不要付利息,有些人買東西不喜歡貸款或分期,喜歡一次付清,對他們來說貸款需要繳利息不划算,也不喜歡欠別人錢的感覺,或是完全不缺錢手上有閒錢,但現金購車一次需要拿出一大筆錢,日後若有資金上的急用,口袋如果沒有深一點,是有點難現金購車。

貸款買車就會比較輕鬆,只要先付頭期款就可以把車子開回家,剩下餘額每月繳,負擔較輕鬆,有些人其實會用貸款,把原本可以現金購買的錢拿去做投資,另闢財源,很多業務也會這樣跟你說,讓你覺得好像有道理,買車似乎不難耶~

貸款的秘密

貸款不是只有分期的費用,還有一筆動產擔保設定費,簡稱動保費,汽車做為銀行貸款的抵押品,銀行就會收取這筆費用。

有些車廠會跟你說「零利率」,其實零利率不是真正零利率,零利率只是吸引消費者的手段,其實只是把利息含在車價裡面,用分期方式包裝成不用付利息,同一台車用現金購車與貸款去談,最後的車價肯定不同,這中間的差價就是貸款的利息,真正會提供零利率的車商真的很少很少。

車貸又分為銀行貸款與車商貸款兩種,銀行貸款的特色是過程透明,車商貸款特色是核准率比銀行高,這兩種的撥款速度都還蠻快的。

汽車貸款的利率大約都在 3% 以上,如果你有房貸的話,可以考慮用房屋增貸方式來買車,因為房屋貸款的利率幾乎都比汽車貸款低,這樣利息總額就可以降低,但前提是要試算一下用房屋增貸來買車增加的利息是否有小於汽車貸款的利息。

有些車商會有低頭款或零頭款帶回家方案,這種隱藏的秘密是……幾乎是用車價全額貸款,經過仔細計算,利息費用佔比很高,通常建議不要用這樣低頭款方案購車,相當不划算。

最幾年出現低月付方案,其實只有前面一年或兩年是低月付,後面的月付款會高出很多,或者貸款期數就會拉長,把月付款加總的總額,利息費用也是很高,別讓這些話術給迷惑了,千萬要花個幾分鐘算一下。

羊毛出在羊身上

不管用什麼樣的方式買車,都要謹慎評估,有些人只要總花費越低越好,所以就付了高額的頭期款或一次付清,如果有閒錢這樣也無妨,一般來說還是要留一些現金在手上,以免家中臨時需要急用時沒有資金應急。

用貸款買車對經濟壓力還是比較小一點(建議不要用低頭款或零頭款),把原本現金購車預算的一部份拿去投資,說不定賺到的錢遠大於車貸的利息費用,而且還可以提前結清貸款(通常綁一年或兩年不可提前結清),省下的錢可能不比用現金購車來的少。

千萬要記住所謂零利率的甜美糖衣下是要付出代價的,真理只有一個「這世界上會借你錢不收你利息的人,就只有你的爸媽」,千萬別輕易相信免利息這樣的話術。

[系列文] 不會買車我教你,買車一點都不難!

Lesson 1:選擇車型

Lesson 2:購車預算

Lesson 3:安全配備

Lesson 4:各廠牌價格區間

Lesson 5:如何商談

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