系統改不及?百貨公司不讓人使用 Apple Pay 刷卡 - 硬是要學
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系統改不及?百貨公司不讓人使用 Apple Pay 刷卡

文/好手

Apple Payt wallet+ 等手機付款服務上線以後,許多網友紛紛拿著綁定信用卡的手機消費,享受無現金消費的方便,不過卻遇到了許多意外狀況,例如 7-11 不允許信用交易、全家便利商店僅能使用台新卡,但近日卻有許多網友發現新光三越拒絕消費者使用手機付款,但卻接受使用實體信用卡,在網路上引起不小的爭議,就讓好手來簡單分析一下這其中的原因。

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複習:更安全的行動支付服務

在我們研究這個問題之前,首先再帶大家回憶一下為什麼說「行動支付」會比使用信用卡來得安全。

當手機進行信用卡綁定時,系統會透過驗證程序向發卡行及 TSP (Token 服務提供者) 取得一個專屬於這個裝置的數位代碼憑證 (或稱令牌,Token),裝置會將此代碼存放在以硬體隔離的安全存放區,而這組數位代碼憑證也就是未來的交易憑證,刷卡的時候不再使用原本的信用卡號。

因為有這樣的系統架構,商家沒辦法在刷卡的過程中取得你的任何資料 (包含信用卡號),就算手機遺失或被盜走,也只要通知銀行一聲,那組數位憑證代碼也可以立即失效,原本的信用卡仍然可以不受影響繼續使用。因此比起實體信用卡,使用手機進行付款的安全性還更告。

為什麼新光三越不接受行動支付?

如果是透過 Apple Pay 或 t wallet+ 之類的行動支付服務去進行刷卡,商家只會看到一組「裝置帳號號碼」,發票、信用卡簽單上面的也都是,如下圖:

雖然在 Apple Pay 的畫面上可以看到信用卡號,不過這只是純粹讓你識別用,裝置並沒有存放實體卡號。但下方的「帳號裝置號碼」則是儲存在裝置上,作為交易使用,以這個例子來說,號碼後四碼為「6432」

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發票上顯示的不是「信用卡號」而是,「連動信用卡」。

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簽單上顯示的卡號也並非實體信用卡號,而是一組虛擬代碼。

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因為百貨公司在刷卡活動識別的時候會習慣以簽單上的資訊與信用卡進行比對,但從上面這兩張圖來看,單據上找不到任何原始信用卡的資料,且從單據上的卡號也沒有辦法回推發卡行 (一般信用卡號前8碼就可以知道發卡行、卡種),如果要確認原信用卡,負責人員必須一一向銀行詢問虛擬卡號是否對應到正確的信用卡,但因為流程費時耗工,甚至銀行也不可能店家人員如此進行查詢,為了避免不必要的麻煩,百貨公司才會乾脆禁止使用行動支付。

行動支付對於消費者來說是一件便利的事情,但對於商家端來說卻因為生態的改變帶來額外的成本支出,不過長久來看如果商家也能配合調整,讓消費者更方便消費,對於業績成長或許能夠帶來正面幫助。

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